Inwestowanie jest dziś uważane za jeden z najlepszych sposobów na przechowywanie kapitału. Pozwala uchronić oszczędności przed inflacją i jest dodatkowym źródłem dochodu. Inwestycje krótkoterminowe wymagają aktywnych działań ze strony właściciela kapitału. Dlatego, aby zaoszczędzić czas i zapewnić regularny przepływ przepływów finansowych, wielu inwestorów wybiera inwestycje długoterminowe.
Czym są inwestycje długoterminowe?
Inwestycje długoterminowe to inwestycje kapitałowe na okres od 1 do 5 lat lub dłużej. Jednak wymagają dużego kapitału. Im mniejsza kwota zainwestowana, tym dłużej trzeba czekać na zwrot.
Czym się wyróżniają?
- Nie ma potrzeby ciągłego monitorowania stanu rynku. W tym przypadku ważne są cele finansowe stawiane z uwzględnieniem długoterminowych perspektyw. Obecne sytuacje nie wymagają szczególnej uwagi. Dzięki temu inwestor znacznie oszczędza czas.
- Brak stresujących sytuacji. Jeśli spekulacja opiera się na handlu, co wymaga szybkiej reakcji, to inwestycje długoterminowe wymagają spokojnej oceny perspektyw wzrostu aktywów.
- Możliwość uzyskania stabilnego dochodu. Handel pozwala zarabiać tylko na różnicy w notowaniach. Zysk z inwestycji długoterminowych powstaje z zysków kapitałowych wynikających z aprecjacji aktywów i regularnych płatności, takich jak dywidendy z akcji lub kupony obligacji.
Długoterminowe instrumenty inwestycyjne
Istnieje wiele opcji inwestycji długoterminowych. Najbardziej odpowiednimi narzędziami do tego celu są:
- Długoterminowe lokaty bankowe. Dają możliwość przechowania oszczędności w banku na dłuższy okres czasu. Korzyścią płynącą z takiej lokaty jest możliwe większe oprocentowanie, niż w przypadku inwestycji krótkoterminowej. Lokaty bankowe nadają się jednak bardziej do przechowywania pieniędzy, nie do zarabiania.
- Obligacje. To drugi najbardziej niezawodny instrument po depozytach. Dodatkowy dochód można wypłacić inwestorowi w formie kuponu. Za najbardziej wiarygodne uważa się obligacje federalne.
- Akcje. Ten składnik aktywów jest bardzo zmienny, ale w dłuższej perspektywie nie ma to większego znaczenia. Bieżące ceny nie mają istotnego wpływu na wynik finansowy przy inwestowaniu długoterminowym. Inwestorzy czerpią zyski z rosnącej wartości aktywów, jak również w postaci dywidend. Aby inwestycje były skuteczne, zaleca się kupowanie akcji wiarygodnych emitentów o wysokiej rentowności.
- Nieruchomości. Jest to jeden z najbardziej niezawodnych instrumentów. Dochody generowane są przez wzrost wartości nieruchomości i czynsze. Nieruchomości wymagają dużego kapitału, a jego spłata może trwać długo.
- Inwestycyjne fundusze ETF. Właściciel otrzymuje dochód proporcjonalny do wysokości zainwestowanego kapitału. Fundusze są zarządzane przez specjalistów od funduszy. Za usługę pobierana jest opłata.
- Metale szlachetne. Instrument ten jest wysoce bezpieczny i często wykorzystywany jako ubezpieczenie od nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak załamanie rynku itp.
Szacowany zwrot
Średni roczny zwrot z inwestycji długoterminowych jest zazwyczaj wyższy, niż z inwestycji krótkoterminowych. Kryzysy finansowe, negatywne czynniki ekonomiczne i wydarzenia polityczne wpływają na rynek akcji i przyczyniają się do chwilowych spadków. Później jednak sytuacja zazwyczaj wraca do normy i w większości przypadków nie wpływa to na wynik inwestycji.
Uwaga! Zwroty z inwestycji długoterminowych zależą od wybranego instrumentu. Przykładowo, w przypadku niektórych akcji wskaźnik ten może wynosić nawet 20%, natomiast w przypadku lokat z reguły nie przekracza 7%.
Ryzyko dla inwestora
Inwestycje długoterminowe wiążą się z kilkoma rodzajami ryzyka. Przewidywanie gospodarki z kilkuletnim wyprzedzeniem może być trudne. Trudno jest więc obliczyć wyniki inwestycji w długim okresie.
Zobacz także: Inwestycje krótkoterminowe - czym są i jakie wyróżniamy?
Główne ryzyka w inwestycjach długoterminowych
- Utrata kapitału. Dotyczy to zwłaszcza początkowych etapów działalności. Może to wynikać z braku wiedzy w tym zakresie oraz braku umiejętności zarządzania majątkiem.
- Długi okres zwrotu z inwestycji. Istnieje możliwość, że zainwestowane środki przez długi czas nie będą przynosiły zysku. Mogą też pojawić się dodatkowe koszty związane z utrzymaniem projektu.
- Brak gwarancji dochodu na koniec okresu inwestycji. Trudno o dokładne prognozy na kilka lat do przodu, więc wynik może nie być taki, jakiego oczekuje inwestor.
Uwaga: Inflacja jest negatywnym czynnikiem ekonomicznym, który zwiększa ryzyko inwestycji długoterminowych. Jeśli rośnie w dużym tempie, zwrot może być mniejszy od oczekiwanego.
Czy mogę zainwestować i zapomnieć o tym przez cały okres trwania inwestycji?
Aby ograniczyć ryzyko inwestycji długoterminowych warto stosować kilka rodzajów instrumentów jednocześnie. Niezawodne aktywa zapewnią bezpieczeństwo Twojemu kapitałowi, a aktywa o wysokim ryzyku i wysokiej stopie zwrotu wygenerują zyski.
Ale nawet dobrze skonstruowany portfel inwestycyjny wymaga stałego monitorowania przez jego właściciela. Pozwoli to na szybkie podejmowanie decyzji zarządczych w trudnych sytuacjach.
Inwestycje długoterminowe przy dobrze zaprojektowanym portfelu inwestycyjnym i skutecznym zarządzaniu mogą przynieść inwestorowi znaczne zyski. Ten rodzaj działalności nie wiąże się z aktywnym działaniem i wymaga niewiele czasu od właściciela kapitału, dlatego nadaje się zarówno dla doświadczonych inwestorów, jak i początkujących. Inwestycje długoterminowe wiążą się jednak z ryzykiem i wymagają pewnej kontroli. W przypadku pojawienia się trudności w zarządzaniu portfelem inwestycyjnym warto oddać go w zarządzanie powiernicze lub zakupić aktywa typu portfelowego, np. ETF-y itp.