Obecnie znajdujemy się w trudnych czasach, naznaczonych niesprzyjającymi warunkami finansowymi. Mimo zawirowań na rynku inwestycyjnym wciąż istnieją możliwości, które warto rozważyć.

Przy wyborze metody inwestowania nadwyżek finansowych najważniejsza jest świadomość ryzyka. Ten element jest stały i wpisany w inwestycje. Jego wielkość jest różna w zależności od rodzaju inwestycji. Musimy pogodzić się z tym, że zyski nie będą wysokie, ponieważ chcemy zminimalizować ryzyko. Rynek inwestycji kapitałowych charakteryzuje się zasadą większe ryzyko równa się większy zysk. Indywidualne podejście każdego inwestora i jego gotowość do zaakceptowania ryzyka decyduje o tym, jak inwestowany jest kapitał. Warto dowiedzieć się więcej o różnych formach inwestowania na rynku kapitałowym. Oszczędności nie są ekonomicznie mądre, gdy można je obrócić i pomnożyć.

Zanim przejdziemy do szczegółowego omówienia poszczególnych rodzajów inwestycji, warto wspomnieć o kilku pomocnych zasadach bezpiecznego i efektywnego inwestowania.
Po pierwsze, dobrym pomysłem jest przeznaczanie regularnych kwot na inwestycje każdego miesiąca. Będzie to w dłuższej perspektywie miało pozytywny wpływ w postaci znacznego kapitału, który można następnie zainwestować. Środki mogą po kilku miesiącach stać się na tyle duże, że warto w nie inwestować i pomnażać.

Ograniczenie zaangażowania pośredników to kolejna przydatna zasada zapewniająca dobry zwrot z inwestycji. Inwestor może ograniczyć koszty i zwiększyć swoje zyski, wybierając samodzielnie odpowiednie instrumenty finansowe.

Unikaj inwestycji, z których trudno się wycofać. Plan wyjścia jest jednym z najważniejszych aspektów inwestowania. Nie powinieneś inwestować środków, jeśli nie wiesz, kiedy i jak będziesz mógł zwrócić zainwestowane pieniądze (z zyskiem, lub ze stratą). Jeśli nie wiesz, kiedy pieniądze zostaną zwrócone, nie powinieneś pożyczać ich na procent. Nie powinieneś również kupować rzadkich dzieł lub butelek wina, czy też przedmiotów kolekcjonerskich, jeśli nie są one płynne i łatwe w obrocie.

Który sposób inwestowania jest najlepszy?

1. Dynamiczne lokaty bankowe

Najprostszym sposobem inwestowania jest oszczędzanie pieniędzy na lokacie terminowej. Jest to świetny sposób na gromadzenie gotówki pod większe inwestycje. Będziesz musiał być konsekwentny we wpłacaniu regularnych kwot na subkonto. Pozwoli Ci to jednak odpowiednio zainwestować większą kwotę i uzyskać dobrą stopę zwrotu (ponieważ obecne oprocentowanie lokat bankowych nie daje dużych zysków).

Lokaty bankowe są jednym z najłatwiejszych sposobów inwestowania, ponieważ wymagają niewielkiej wiedzy. Łatwo jest porównać lokaty i założyć depozyt. Z góry wiadomo też, kiedy kończy się termin, dzięki czemu możemy zainwestować ewentualne chwilowe nadwyżki finansowe.

Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji o zainwestowaniu w najbezpieczniejszy rodzaj lokaty, ocenić warunki, optymalny termin oraz preferencyjne oprocentowanie. Warto co miesiąc sprawdzać, czy zmiana banku lub lokaty ma sens, aby zmaksymalizować zyski. Należy również pamiętać, że przeniesienie lokaty do banku często spowoduje wyższe oprocentowanie tzw. nowych środków.

2. Inwestycja w obligacje 

Obligacje to drugi najpopularniejszy sposób inwestowania. Warto inwestować w obligacje rządowe. Są one bardzo bezpiecznym sposobem lokowania kapitału i chronią inwestorów przed inflacją. Można też kupować je co miesiąc za niewielkie kwoty i regularnie powiększać swój portfel.

Obligacje skarbowe można kupić w oddziałach PKO BP, online i telefonicznie. Po upływie określonego czasu (np. 3 miesięcy) na konto inwestora wpływa kwota obligacji oraz należne odsetki. Obligacje Skarbu Państwa mają rating 100 zł lub jego wielokrotność. Skarb Państwa oferuje również Obligacje Rodzinne z sześcioletnim lub dwunastoletnim okresem odsetkowym. Obligacje te są bardziej atrakcyjne od innych obligacji. Nabywcy nie mogą być jednak beneficjentami programu Rodzina 500 Plus.

Obligacjom korporacyjnym warto się przyjrzeć, jeśli inwestor jest skłonny podjąć nieco większe ryzyko w zamian za wyższe oprocentowanie. Obligacje korporacyjne są emitowane częściej przez największe firmy niż obligacje rządowe. Przynoszą one również wyższe zyski niż obligacje rządowe. Wadą tego typu inwestycji jest trudniejsze wyjście z inwestycji niż w przypadku obligacji rządowych.

3. Inwestycja we własne przedsiębiorstwo 

Nawet jeśli szukasz inwestycji w instrumenty finansowe, które oferują wyższe zyski, warto zachować część inwestycji w obligacje dla bezpieczeństwa. Zwłaszcza jeśli Twój plan inwestycyjny jest długoterminowy. 

Można też otworzyć własną firmę lub kupić udziały w istniejącej spółce kapitałowej, ale wymaga to większych nakładów finansowych. Taka sytuacja pozwala na rozłożenie zysków na wiele lat i wyższą kwotę początkową inwestycji niż 100 000 zł. Ten rodzaj inwestycji wymaga wybrania branży rozwojowej, w której występuje mała konkurencja w zakresie oferowanych produktów i usług.

Ważne jest, aby analizować wyniki finansowe i potencjał wzrostu inwestycji w działające przedsiębiorstwa. Jeśli chcesz kupić większościowy pakiet udziałów w firmie, masz możliwość wpływania na zarząd i wypłacania potencjalnych dywidend.

Należy również dokładnie rozważyć "koszty wejścia" do danej branży (takie licencje lub inne bariery), a także rozważyć skutki potencjalnej pandemii w tej branży.

Ten rodzaj inwestycji jest dla ludzi kreatywnych i konsekwentnych. Przy odpowiednim wysiłku, dobrej organizacji i dużej dozie szczęścia można pomnożyć swój kapitał początkowy.

4. Inwestycja na giełdzie

Innym rodzajem inwestycji jest giełda. Podstawowa zasada działania jest prosta: Kupuj taniej, Sprzedawaj drożej. Do inwestowania na giełdzie nie jest wymagana żadna wiedza tajemna. Dobrymi "graczami" mogą być inwestorzy, którzy potrafią pracować z konsekwencją i wytrwałością w dążeniu do celu oraz przedkładają chłodną kalkulację nad emocje.

Zanim otworzysz rachunek maklerski lub zainwestujesz środki, warto zapoznać się z takimi pojęciami jak hossa, cykl koniunkturalny, rynek byka oraz zasadami kupowania i sprzedawania akcji.

Inwestycje giełdowe mogą przynieść inwestorom zyski rzędu kilkudziesięciu procent w skali roku, ale wiążą się ze sporym ryzykiem.

5. Fundusze inwestycyjne 

Jednostki funduszy inwestycyjnych to świetny sposób na bezpieczne inwestowanie. Jednostki funduszy inwestycyjnych można kupić online w wielu bankach. Wystarczy zalogować się na swoje konto i postępować zgodnie z instrukcją. W tym przypadku inwestor może również wykazywać regularne wpłaty nadwyżek i co miesiąc kupować kolejne jednostki. Ten instrument finansowy ma wiele pozytywnych cech, w tym łatwość wyjścia z inwestycji i bezpieczeństwo.

Fundusze mają wiele zalet, w tym zróżnicowany portfel i wysoką dywersyfikację. Inwestor nie musi znać się na akcjach ani na tym, jak kupować zagraniczne obligacje. Wystarczy, że wybierze odpowiedni fundusz. Dzięki temu będzie mógł mieć w portfelu papiery wartościowe z każdego kraju i każdego typu. Może też wybrać fundusze odpowiadające jego tolerancji ryzyka (akcyjne, hybrydowe, obligacyjne).

Fundusze mogą być inwestowane w różnego rodzaju aktywa, ale podlegają takim samym ryzykom jak te aktywa. Fundusze chronią inwestorów, umożliwiając im pośrednie inwestowanie w kilkadziesiąt lub więcej papierów wartościowych.

Kluczową kwestią przy inwestowaniu w fundusze są opłaty. To proste: im wyższe opłaty, tym lepiej. Pogląd, że fundusze z wyższymi opłatami za zarządzanie będą lepsze od tych z niższymi opłatami nie jest prawdziwy. W takich przypadkach wypracowane zyski są często tracone z powodu zbyt wysokich kosztów.

6. Kryptowaluty

Popularność kryptowalut wzrosła wraz z postępem technologii. Jeszcze kilka lat wstecz były one popularne wśród zwykłych ludzi, a wielu słyszało o inwestorach, którzy w ten sposób zarabiali ogromne kwoty. Pomimo najlepszych wyników w latach 2018-2019, coraz częściej słyszy się o minusach tego typu inwestycji.

Giełda pozwala na handel własną kryptowalutą. To właśnie tam można kupować i sprzedawać kryptowaluty. Istnieje wiele czynników, które można wykorzystać do oceny wiarygodności i jakości wymiany, takich jak płynność, opłaty i limity wypłat, wolumen handlowy, bezpieczeństwo i łatwość obsługi.

Bitcoin jest najpopularniejszą kryptowalutą, ale istnieje wiele innych kryptowalut, które można nazwać "altcoinami" (alternatywnymi walutami). Obejmuje to ethereum, które jest uważane za "młodszego brata" bitcoina, walutę. Chociaż w Internecie istnieje wiele firm, które oferują tego typu inwestycje, warto zauważyć, że istnieje duże ryzyko.

Pomimo tego, że bitcoin w ostatnim roku zaliczył powrót i po raz kolejny zyskał renomę dzięki dużym wzrostom, to nadal należy uznać tę inwestycję za jedną z najbardziej ryzykownych w 2021 roku. Dlaczego. Po pierwsze, kryptowaluty przychodzą z ogromnym ryzykiem prawnym. Na ten rynek może wpłynąć nowa ustawa lub regulacja.

7. Handel walutą - rynek Forex

Forex jest hurtowym rynkiem walutowym, na którym banki, międzynarodowe korporacje, banki centralne, rządy i inwestorzy instytucjonalni na całym świecie przeprowadzają operacje wymiany walut 24 godziny na dobę poprzez sieci telefoniczne, łącza komputerowe i systemy informacyjne. Ogromna płynność tego rynku oznacza, że w każdej chwili można sprzedać lub kupić dowolną ilość waluty. Inwestorzy na rynku Forex, zwani również traderami Forex, wykorzystują zmienność do spekulacji i mogą osiągać zyski niezależnie od tego, czy kurs rośnie, czy spada. Ważne jest, aby wybrać brokera, który pozwala inwestorom Forex na inwestowanie. Brokerzy często oferują wirtualne pieniądze dla początkujących, aby mogli nauczyć się zasad i "przetestować" je.

Należy pamiętać, że spekulacja jest filarem rynku i może być nieprzewidywalna. Może przynieść inwestorom dotkliwe straty, jak i niespotykane zyski.

8. Inwestycja w kamienie szlachetne 

Najpopularniejszym kamieniem szlachetnym w Polsce jest diament. Natomiast kolorowe kamienie szlachetne, takie jak szafiry, rubiny i szmaragdy są bardziej popularne w Europie Zachodniej. Ważne jest, aby poznać cechy i właściwości kamieni szlachetnych, zanim zdecydujesz, które z nich dodać do swojego portfela inwestycyjnego. Dowiedz się również, jak je rozpoznać i które z nich są najbardziej wartościowe na rynku inwestycyjnym.

Intensywność koloru decyduje o wartości kolorowych kamieni szlachetnych. Często zdarza się, że rubiny i szmaragdy z inkluzjami są droższe od okazów, które nie są nieczyste, ale mają silną, wyrazistą barwę.

Kamienie szlachetne można kupić w specjalistycznych sklepach, hurtowniach metali oraz domach aukcyjnych. Szeroki wybór oferuje również Mennica Polska. Inwestorzy mogą mieć problemy z ich sprzedażą, długim czasem oczekiwania na nabywców oraz indywidualnymi wycenami każdego kamienia szlachetnego (naturalnego). Problemem jest niewątpliwie wysoka bariera wejścia. Jest to rodzaj inwestycji, który wymaga dużego kapitału na start. Analitycy uważają, że jest ona najlepsza dla najbardziej zamożnych inwestorów. Kamienie szlachetne mogą być wykorzystywane jako lokata kapitału lub aktywa stabilizujące portfele w czasach zawirowań finansowych, czy politycznych. Rosnący popyt na biżuterię z kamieni szlachetnych jest niewątpliwie jedną z korzyści wynikających z inwestowania w nie. Przy sprzedaży kosztowności i klejnotów rosnących o 5-10 procent rocznie, cieszą się one dużym popytem.

Należy pamiętać, że ten rodzaj inwestycji wymaga ostrożności i rozwagi ze strony inwestorów. Rynek kamieni szlachetnych często zawiera skradzione, podrobione, lub czarny rynek produktów.

9. Inwestycja w złoto lub srebro 

Od początku historii ludzkości metale szlachetne, takie jak złoto i srebro, były wykorzystywane do zarabiania pieniędzy. Kruszce te zostały stworzone jako sposób na handel poprzez eliminację na wolnym rynku.

Możesz kupić sztabki złota lub kruszec do monet. Raczej nie zainwestujesz w złoty złom, biżuterię czy numizmaty (monety kolekcjonerskie). Te produkty mogą być przedmiotem obrotu na rynku, ale nie noszą znamion inwestycji. Służą one jedynie do celów hobbystycznych lub konsumpcyjnych.

Sztabka to np. odlew danego metalu z odbitym na nim logo mennicy, wagą i tzw. proofem, czyli informacją o "czystości kruszcu". Moneta bulionowa to natomiast moneta, która nie posiada ani wartości nominalnej, ani wartości kolekcjonerskich. Jej jedyną wartością jest cena metalu użytego do jej produkcji, powiększona o krańcowy koszt jego odlania. Tego typu inwestycja niełatwo zyskuje na wartości ze względu na niewielkie wahania cen.

10. Inwestycja w nieruchomości 

Z wielu badań wynika, że nieruchomości są w ostatnich latach najlepszym sposobem na pomnażanie kapitału. Wynika to ze stóp procentowych, które od bardzo dawna pozostają na rekordowo niskim poziomie.

Inwestowanie pieniędzy w nieruchomości może przynieść dwa strumienie dochodów: pierwszy to wzrost wartości nieruchomości w czasie, a drugi to comiesięczny czynsz. Choć żadne z tych źródeł nie jest pewne, to perspektywa przyszłych zysków motywuje wiele osób do lokowania swojego kapitału w nieruchomości. Ten rodzaj inwestycji przynosi zazwyczaj zyski w granicach 7-10%, w zależności od nieruchomości (apartamenty lub mieszkania wakacyjne, lokale handlowe, magazyny itp.)

Inwestowanie w nieruchomości wiąże się z ryzykiem. Znalezienie najemcy nie zawsze jest łatwe. Sprzedaż mieszkania lub nieruchomości może być trudna. Dla osób, które zakupiły nieruchomość z kredytem hipotecznym, wzrost stóp procentowych spowoduje spadek zysków z wynajmu. Okres bez lokatorów spowoduje konieczność ponoszenia stałych opłat i spłat kredytu.

11. Inwestycje w nowe technologie, aplikacje i spółki IT

Jest to bardzo ciekawy sposób na inwestowanie, ale trzeba mieć dobrą znajomość rynku. Inwestorów przyciągają takie branże, jak IT oraz branża "gamingowa". Liczy się przede wszystkim rentowność. Można również zainwestować kapitał poprzez zakup udziałów w większej firmie lub zasilić kapitał w startupie. Należy pamiętać, że sektor nowych technologii to nie tylko wynalazki związane ze smartfonami, tabletami czy szeroko rozumianym Internetem. To także wszelkie zaawansowane rozwiązania techniczne, a także najnowsze odkrycia naukowe. Sektor ten jest bardzo dochodowy, ponieważ nowe technologie są obecnie częścią codziennego życia.

Do inwestowania w ten sposób potrzebne są pieniądze, ale to wiedza i kreatywne pomysły są najważniejsze. Wybierając ten rodzaj inwestycji, należy wziąć pod uwagę doświadczenie i innowacyjność zarządzającego.

12. Pożyczka korporacyjna, jako forma inwestycji

To po prostu pożyczanie pieniędzy prywatnym inwestorom (inwestorom) lub firmom poszukującym kapitału. Wiele funduszy oferuje pieniądze przedsiębiorstwom w zamian za opłatę. Chociaż istnieje ryzyko, zysk jest często gwarantowany. Pożyczka jest często zabezpieczona hipoteką lub wekslem. Zazwyczaj umowa pożyczki szczegółowo określa stopy procentowe (zwykle 6-12%) i długość pożyczki. Ten rodzaj inwestycji, w którym pożyczka jest udzielana firmie na określony czas, wymaga szczegółowego opisu wszystkich warunków i analizy sytuacji ekonomicznej firmy. Do udzielenia pożyczek można wykorzystać umowę kredytową lub umowę inwestycyjną.

Trudno jest przewidzieć rzeczywistą rentowność różnych rodzajów inwestycji. Dywersyfikacja oszczędności i utrzymywanie wielu inwestycji to dobry pomysł na maksymalizację zysków i minimalizację ryzyka związanego ze zmiennymi warunkami rynkowymi.

Dobrym pomysłem jest inwestowanie w bezpieczne formy, takie jak nieruchomości, jeśli masz dużo pieniędzy. Można jednak wybrać również formy o wyższych stopach zwrotu. Taka strategia zapewni stabilność, płynność kapitału i przyniesie dobry dochód. Należy pamiętać, że szybkie działanie nie jest najlepszym sposobem na budowanie bogactwa i ochronę oszczędności. Powinieneś dokładnie rozważyć swoje opcje i być świadomym ryzyka przy rozbudowie portfela inwestycyjnego.

Pandemia koronawirusa spowodowała istotne zmiany w zachowaniach konsumenckich i praktykach biznesowych, których nie widziano od czasów Wielkiego Kryzysu. W przyszłości będzie więcej opcji do inwestowania. Należy pamiętać, że inwestycja może być uznana za dobry pomysł tylko wtedy, gdy przynosi zadowalające zyski i jest odpowiednio zabezpieczona przed stratami.